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Seguro Empresarial – Valor em risco x Valor declarado

Seguro Empresarial - Valor em risco x Valor declarado

De maneira geral as seguradoras tem observado que no Seguro Empresarial o valor em risco declarado da empresa (Prédio, maquinas, equipamentos, mercadorias) nas propostas de seguro estão bem abaixo do valor real da empresa e muitos empresários não sabem que esta informação errada pode trazer transtornos em caso de sinistro, onde o empresario, além de participar da franquia, vai participar proporcionalmente ao valor que deixou de informar.

Veja Exemplo bem básico para um melhor entendimento:

  • Valor real da empresa (Prédio, maquinas, equipamentos, mercadorias)  – R$ 1.000.000,00
  • Valor da apólice que foi contratada – R$ 500.000,00
  • Sinistro de incêndio ocorrido onde a empresa foi totalmente destruída – Prejuízo total:             R$ 1.000.000,00

A seguradora não vai indenizar os R$ 500.000,00 da apólice, vai indenizar proporcionalmente, cerca de R$ 250.000,00, pois a entende-se que informando que o valor em risco era de R$ 500.000,00 o empresario esta co-segurando metade do risco. 

Fique atento as variações de mercado que podem influenciar no calculo do valor da empresa:

  • Processos inflacionários (preços de reposição de máquinas e equipamentos estão maiores do que quando foram comprados)
  • Variações cambiais;
  • Variações de preços de commodities;
  • Incrementos de máquinas e equipamentos adquiridos, porém não incorporados  ao Valor em Risco da apólice;
  • Execução de melhorias/modernizações nas edificações.​

Fórmula para o cálculo correto

IND = (P – S – POS) x VRD
                              VA

Onde:

  • IND = indenização
  • = prejuízos indenizáveis
  • S = salvados, quando estes não ficarem de posse da Seguradora
  • POS = participação obrigatória do segurado em caso de sinistro
  • VRD = Valor em risco declarado na apólice
  • VA = valor atual apurado no momento do sinistro

Vai fazer ou renovar seu seguro empresarial, conte com a Lex Corretora de Seguros.

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