A cobertura sobre perda total do veículo está presente em quase todos os tipos de seguro auto do país.
Muitas pessoas contratam a cobertura sobre perda total para ter maior tranquilidade ao transitar com seus automóveis.
Mas nem todo mundo entende como é calculada a indenização sobre a perda total do veículo. E se você é uma das pessoas que ainda está por fora desse cálculo, descubra abaixo como ele funciona.
Perda total ou indenização integral: como é calculada?
Antes é preciso salientar que um veículo só sofre perda total quando o prejuízo é igual ou superior a 75% do valor do mesmo.
Esse tipo de prejuízo é comum em alguns tipos de acidentes ou em caso de roubo ou furto qualificado do veículo.
Nesse caso, o proprietário do veículo deve optar por uma dentre duas formas de contratação:
- Modalidade com valor de mercado referenciado.
- Modalidade de valor determinado.
Modalidade de valor de mercado referenciado
Nesse caso, quando o sinistro ocorrido provocou a perda total do veículo, a indenização deve ser integral.
O valor dessa indenização é consultado na tabela de avaliação de veículos, ou tabela de referência. Essa tabela se encontra definida na apólice do seguro.
Como é proibida a utilização de tabelas desenvolvidas pelas próprias seguradoras, a maioria utiliza a tabela Fipe, desenvolvida pela Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas.
Ao fechar o contrato com a seguradora, você tem a opção de escolher uma espécie de fator de ajuste. Esse fator é um percentual que será aplicado sobre o valor referenciado na tabela.
O ponto principal desse recurso é equilibrar o valor da tabela ao valor de mercado real do seu veículo. Também são levadas em consideração características do carro, como por exemplo, estado de conservação e localização.
Vamos imaginar que seu carro esteja referenciado na tabela Fipe em um valor de R$20 mil reais. Você analisou seu estado de conservação e acha que contratar o seguro no valor de R$22 mil reais é a melhor opção. Nesse caso, o fator de reajuste aplicado é de 110%.
Mas é preciso destacar que o processo é um pouco diferente quando falamos de carros zero quilômetro.
Quem compra um carro zero e contrata um seguro auto com valor de mercado referenciado segue outra linha de ação.
Caso o motorista sofra sinistro ocasionando perda total do veículo segurado no prazo de até 90 dias após a contratação do seguro, a indenização é com valor referente a um veículo zero quilômetro.
Se o sinistro ocorreu após esse prazo de 90 dias, o valor de referenciação será de um veículo usado, de mesmo modelo e ano.
Modalidade de valor determinado
Nesse caso, a indenização pode ser aplicada tanto para danos com perda parcial do veículo, quanto para danos com perda total do veículo.
No caso de perda parcial deve haver o pagamento da franquia.
Quando a perda do veículo é total e o proprietário contratou a modalidade de valor determinado, a indenização é uma quantia previamente estipulada. Essa quantia é fixa e deve estar determinada na apólice do seguro.
A modalidade de valor determinado é praticada com ressalvas pelas seguradoras. Em geral, as seguradoras determinam limites para os valores segurados.
Caso o veículo sofra roubo ou furto qualificado, e seja recuperado antes do pagamento da indenização, o proprietário recebe o veículo de volta.
Nesse caso, havendo danos o seguro cobre os custos de reparo.
Quais as opções de cobertura que oferecem indenização integral?
Caso você esteja interessado em contratar uma cobertura de seguro para perda total, há quatro opções disponíveis no mercado.
Escolha de acordo com a sua necessidade. São elas:
- Cobertura do tipo compreensiva e com valor de mercado referenciado.
- Cobertura do tipo compreensiva e com valor determinado.
- Cobertura contra roubo, furto e incêndio, com valor de mercado referenciado.
- Cobertura contra roubo, furto e incêndio, com valor determinado.
E você, está esperando o que para contratar seu seguro auto?
No artigo de hoje, você descobriu como é feito o cálculo da indenização sobre perda total do veículo.
Apesar de muitas pessoas não entenderem muito bem o assunto, isso é muito importante! Já que conhecer como funciona um seguro antes de contratá-lo pode te ajudar a escolher o melhor para você.
Agora que você já sabe tudo isso, não deixe para amanhã a precaução que você pode tomar hoje!
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