SEGURO de crédito

Também chamado seguro de crédito doméstico, esse seguro oferece cobertura com validade no território nacional contra o risco de falta de pagamento de seus devedores (pessoas físicas ou jurídicas).

São cinco as modalidades do seguro de crédito interno:

 – Riscos comerciais;
 – Quebra de garantia;
 – Operações de consórcio;
 – Operações de empréstimo hipotecário;
 – Operações de arrendamento mercantil (leasing)

Algumas seguradoras trabalham com outras modalidades, como operações de factoring (desconto de duplicatas) e cobertura para cheques sem fundo.

Garante ao Segurado o pagamento das vendas a seus clientes (Devedores). Em resumo, é a cobertura contra a falta de pagamento, seja por atraso, falência ou concordata do Devedor.

O  Seguro de Credito comercializado pela Lex Corretora de Seguros esta direcionado para empresas que faturam no minimo R$ 30.000.000,00 por ano ou minimo de U$ 2,000,000.00 por ano de exportação e que as vendas sejam realizadas apenas para Pessoa Jurídica.

Com a contratação do Seguro de Crédito Interno, o Segurado tem acesso a importante e variada gama de serviços, que influem positivamente na evolução dos negócios. E, além de garantir as operações de crédito de uma empresa, o Seguro de Crédito Interno ainda tem a oferecer ao contratante uma série de serviços complementares:

Este tipo seguro destina-se às empresas que vendem a prazo, cujos clientes sejam pessoas jurídicas.

Um dos principais benefícios deste seguro é a melhoria fiscal nos balanços do Segurado, como a possível redução do PDD (Provisão de Devedores Duvidosos) e o conseqüente aumento da liquidez.

O Seguro de Crédito proporciona proteção à sua empresa contra o risco de não pagamento de seus devedores.

O objetivo do seguro de crédito à exportação é indenizar os exportadores brasileiros de bens e serviços que não receberem os créditos concedidos aos clientes no exterior.

A inadimplência pode decorrer de:

 – Riscos comerciais – falência ou mora
 – Riscos políticos e extraordinários – moratórias, guerras e revoluções, entre outros.

Operações de curto prazo:

Incluem exportações com faturamento em até dois anos, sendo a garantia da parcela segurada de responsabilidade exclusiva da Seguradora.

As operações de curto prazo são divididas em dois subgrupos, conforme o prazo de pagamento:

 – Em até 180 dias, principalmente para bens de consumo e serviços de curta duração. A negociação do seguro de crédito à exportação se baseia no conceito de globalidade, ou seja, na emissão de uma apólice global, incluindo todos os créditos concedidos aos seus importadores, durante esse período; e
 – Entre 180 dias e dois anos, em geral, para máquinas e equipamentos leves que não se enquadram no conceito de globalidade e, por isso, deverão apresentar informações complementares no formulário básico da Seguradora.

Operações de médio e longo prazos

Com prazo superior a dois anos, em geral, bens de capital, estudos e serviços ou contratos com características especiais.

As empresas que optam pelo regime de tributação pelo lucro real incluem como despesa dedutível da base de cálculo do Imposto de Renda, o pagamento dos prêmios referentes ao seguro.

O prêmio é calculado sobre a totalidade da carteira de clientes da empresa; o montante de vendas financiadas; os históricos comercial, financeiro e de inadimplência; o ramo de atividade e a estimativa de vendas a prazo no decorrer de 12 meses, entre outros critérios. O acompanhamento das vendas estimadas, em geral, é feito a cada três meses, com influência direta sobre a reavaliação do prêmio.

Um dos fatores usados para estabelecer o preço do seguro (prêmio) é o faturamento anual do segurado. Sobre este montante é aplicada a taxa formada pela avaliação do risco do crédito. Quando se trata de contratos de seguro de crédito à exportação, o indicador do risco país também é levado em conta.

Sim! Existem fatores que influenciam diretamente o custo do seguro de crédito e, por isso, devem ser comunicados à seguradora dentro de 30 dias a partir da data em que o segurado tiver conhecimento.

Entre os principais fatores, estão:

• alterações desfavoráveis na situação econômico-financeira dos devedores;
• contestação do crédito por parte do devedor;
• mudança de endereço ou razão social da empresa, sendo que esta última tem prazo de dez dias para ser comunicada à seguradora; e
• interrupção do pagamento por parte do cliente do segurado.

Sim. Há um limite máximo de crédito com o objetivo de evitar excesso de exposição do segurado, limitando possível perda do devedor. O limite é definido pela seguradora nas condições particulares da apólice e será independente para cada um dos clientes do segurado

O limite máximo de responsabilidade da seguradora é definido por um multiplicador do volume de prêmios. Esse limite costuma ser um valor equivalente a 50 vezes o montante do prêmio pago.

O segurado, por sua vez, tem a obrigação de executar todos os atos necessários ou solicitados pela seguradora para recuperação de créditos. No entanto, a intervenção da seguradora e os atos relativos às negociações ou litígios não significam aumento do limite de responsabilidade definidos na apólice.

• Situação conjuntural do setor de atividade do segurado
• Situação econômico-financeira do segurado
   Média da situação econômico-financeira dos devedores,
• Inadimplência/insolvência na carteira de clientes do segurado.

Antes da aprovação de uma apólice, as seguradoras costumam investigar e avaliar o risco do crédito proposto. Dependendo do resultado, é possível que a seguradora aprofunde a análise, com o acréscimo de informações, ou recuse a aceitação do seguro.