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Seguro de carro: compare as seguradoras e cote o seu em poucos minutos
Na Lex Corretora de Seguros você responde algumas perguntas uma única vez e a nossa equipe calcula o seguro auto em várias seguradoras — Porto Seguro, Tokio Marine, Allianz, HDI, Yelum, Zurich, Pier e outras. Você recebe as opções lado a lado, explicadas em português claro, e escolhe com calma.
- Corretora consolidada desde 1998
- Excelente no Google
- Milhares de clientes protegidos
- SUSEP 202066000
O que é seguro de carro, em uma resposta
Seguro de carro (ou seguro auto) é um contrato em que você paga um valor, chamado prêmio, e a seguradora assume o prejuízo financeiro de imprevistos com o veículo: batida, roubo, furto, incêndio, alagamento e outros eventos da natureza, além dos danos que você causar a outras pessoas. As coberturas, os limites e a franquia ficam escritos na apólice. Quem compara várias seguradoras para o seu perfil e orienta a escolha é o corretor de seguros — o trabalho da Lex Corretora de Seguros desde 1998.
Três pontos resumem o seguro auto: a perda total acontece quando o conserto chega a 75% do valor do carro, regra que aparece nas condições gerais de todas as seguradoras que analisamos; a indenização costuma ser calculada pela Tabela FIPE com o fator de ajuste contratado; e a franquia só entra quando você conserta o próprio carro em um dano parcial.
Cote seu seguro de carro agora
Converse com a Lia, a assistente virtual da Lex Corretora de Seguros. Ela pergunta sobre você, o carro, onde ele dorme e as coberturas que você quer — leva cerca de 3 minutos. Depois, um consultor da Lex calcula nas seguradoras parceiras e envia as propostas comparadas pelo WhatsApp e por e-mail.
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A cotação abre em uma página própria, com o chat em tela cheia.
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Se você já sabe qual seguradora quer, também dá para simular online, com a Lex Corretora de Seguros como sua corretora. Cada link abre em uma nova aba.
Porto Seguro Auto
Simulação online do seguro auto da Porto Seguro, com a Lex como corretora.
Simular na Porto SeguroTokio Marine Auto
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Simular na Tokio MarinePier · seguro mensal
Seguro auto contratado pelo celular e pago mês a mês, sem contrato anual.
Simular na PierNa cotação pelo chat você recebe várias seguradoras comparadas de uma vez. Na simulação direta você vê o preço de uma seguradora por vez.
“Choveu de madrugada e o carro amanheceu com água no painel”: a história da Renata
Renata tem 41 anos, é fisioterapeuta e atende pacientes em casa. O carro é a ferramenta de trabalho dela: um hatch prata, comprado financiado, com 30 parcelas ainda por pagar. Ela mora numa rua tranquila, num prédio com garagem no subsolo. Nunca tinha passado pela cabeça dela que a garagem pudesse alagar.
Numa noite de verão, choveu mais em três horas do que em semanas. A galeria do bairro não deu conta e a água invadiu o subsolo. De manhã, o porteiro mandou uma foto no grupo do prédio: os carros da garagem estavam com água acima das rodas. O de Renata não ligou mais. O mecânico foi direto: motor, parte elétrica, bancos e painel comprometidos. O conserto ia custar mais do que o carro valia.
A primeira coisa que Renata pensou não foi no carro. Foi na conta: “se eu não tiver como trabalhar, como pago as 30 parcelas de um carro que não anda mais?”. Sem seguro, a dívida com o banco continuaria inteira, mesmo com o carro parado no pátio.
Renata tinha contratado o seguro auto com cobertura completa (a chamada compreensiva), que inclui alagamento. A seguradora vistoriou o carro e concluiu que o prejuízo passava de 75% do valor — perda total. Como o carro era financiado, a indenização foi usada primeiro para quitar o saldo devedor com o banco, e a diferença foi depositada na conta dela. Enquanto o processo andava, a Lex Corretora de Seguros cuidou da lista de documentos e cobrou os prazos com a seguradora.
Ela trocou um prejuízo de dezenas de milhares de reais por alguns dias de burocracia. É para isso que existe o seguro de carro: transformar um imprevisto que desmontaria o seu orçamento em um problema com solução e prazo.
História ilustrativa, criada para explicar como o seguro funciona. Cobertura, indenização e prazos dependem da apólice e das condições gerais da seguradora.
Como funciona o seguro de carro
Pense no seguro como um combinado por escrito: você paga o prêmio (à vista, parcelado ou, em alguns produtos, mês a mês) e a seguradora se compromete a pagar os prejuízos cobertos durante a vigência, até os limites contratados. Veja o caminho completo:
- Cotação. Você informa quem dirige, o carro, o CEP onde ele dorme, o uso e as coberturas desejadas. Esses dados formam o seu perfil, que define o preço.
- Proposta e vistoria. Escolhida a seguradora, a proposta é enviada. Em alguns casos ela pede vistoria do veículo antes de aceitar.
- Apólice. Com a proposta aceita, a apólice é emitida. Ela traz as coberturas, os limites, a franquia e os telefones de assistência e sinistro.
- Sinistro. Se acontecer um imprevisto, você avisa a seguradora (de preferência pelo canal indicado na apólice) e depois a Lex. A seguradora analisa e, se o caso estiver coberto, paga o conserto ou a indenização.
- Renovação. A cada ano sem sinistro, você ganha bônus, um desconto que diminui o preço na renovação.
Perda parcial e perda total: a regra dos 75%
Quando o conserto custa menos que 75% do valor do carro, é perda parcial: a seguradora paga o reparo e você paga a franquia. Quando o prejuízo chega a 75% ou mais, é indenização integral (a famosa perda total): você recebe o valor do carro, sem franquia. Essa regra dos 75% aparece nas condições gerais de todas as sete seguradoras que analisamos para esta página.
Tabela FIPE e fator de ajuste
Na modalidade mais comum, chamada valor de mercado referenciado, a indenização integral é calculada pelo valor do carro na Tabela FIPE na data do sinistro, multiplicado pelo fator de ajuste que você escolheu na contratação (por exemplo, 100%). Existe também a modalidade valor determinado, em que o valor fica fixo na apólice.
Em quanto tempo a seguradora paga
Nas condições gerais que analisamos, a seguradora tem até 30 dias para pagar depois que recebe todos os documentos pedidos. Se ela pedir um documento extra, a contagem fica suspensa até a entrega. Por isso a organização da papelada faz diferença — e é aí que um corretor ajuda.
Quanto custa um seguro de carro em 2026
Não existe preço de tabela: cada cotação é feita para um perfil. Mas dá para ter uma referência. Um levantamento da Creditas Seguros publicado em outubro de 2026 pela Revista Apólice, com os dez carros mais vendidos em 11 capitais e um motorista de 33 anos, casado, encontrou estes preços médios anuais em setembro de 2026:
| Perfil do levantamento | Preço médio anual (set/2026) | Equivale a, por mês |
|---|---|---|
| Motorista homem | R$ 2.113,45 | cerca de R$ 176 |
| Motorista mulher | R$ 1.851,46 | cerca de R$ 154 |
Fonte: Creditas Seguros, divulgado pela Revista Apólice em 28/10/2026. São médias das menores cotações de cada modelo e cidade; o seu preço pode ser bem diferente.
O que mais pesa no valor do seu seguro auto:
- O carro: modelo, ano, valor na FIPE, custo das peças e quanto ele é visado por ladrões.
- Onde ele dorme e circula: o CEP de pernoite e se fica em garagem fechada, estacionamento ou na rua.
- Quem dirige: idade, tempo de habilitação e se há condutores com menos de 26 anos.
- O uso: lazer, ida ao trabalho, visita a clientes ou transporte por aplicativo.
- As coberturas e a franquia: mais coberturas e franquia menor deixam o seguro mais caro.
- O bônus: quem renova sem sinistro acumula desconto.
Como deixar o seguro de carro mais barato sem perder proteção
- Compare várias seguradoras. Para o mesmo perfil, cada seguradora calcula de um jeito. Comparar é o caminho mais seguro para economizar.
- Escolha a franquia com consciência. Uma franquia maior baixa o preço, mas você paga mais na hora de consertar.
- Garagem e rastreador contam. Guardar o carro em local fechado e ter dispositivo antifurto pode reduzir o valor, e algumas seguradoras exigem rastreador em carros mais visados.
- Renove no prazo. Deixar o seguro vencer por muito tempo pode reduzir a sua classe de bônus.
- Declare o perfil verdadeiro. Economizar escondendo um condutor jovem ou o uso em aplicativo pode custar a indenização inteira depois.
O que o seguro de carro cobre
De forma direta: o seguro de carro cobre colisão, roubo, furto, incêndio, alagamento e outros eventos da natureza, e os danos que você causar a terceiros, conforme as coberturas escolhidas. Você monta o seguro como um cardápio. Veja cada parte com um exemplo:
Cobertura completa (compreensiva)
É a mais procurada. Cobre batida, capotamento, incêndio, roubo, furto e eventos da natureza como alagamento, enchente, granizo e queda de árvore.
Na prática: uma chuva de granizo amassa o capô e o teto. O seguro paga o conserto e você paga a franquia.Só roubo, furto e incêndio
Versão mais econômica: protege contra o sumiço do carro e contra fogo, mas não paga batida no seu carro. Algumas seguradoras têm produtos só de roubo, inclusive com rastreador.
Na prática: o carro é furtado no estacionamento e não aparece. Você recebe a indenização integral.Danos a terceiros (RCF-V)
Paga os danos materiais e corporais que você causar a outras pessoas com o carro, até o limite contratado. Pode incluir danos morais.
Na prática: você bate na traseira de um carro mais caro e o conserto dele sai R$ 25 mil. O seguro paga até o limite da apólice.Acidentes pessoais de passageiros (APP)
Indeniza em caso de morte ou invalidez dos ocupantes do carro após um acidente, conforme os valores contratados.
Na prática: uma proteção financeira para quem estava dentro do carro, no pior cenário.Vidros, faróis e retrovisores
Cobertura adicional para trocar ou consertar para-brisa, vidros, faróis, lanternas e retrovisores, com franquia própria e menor.
Na prática: uma pedra na estrada trinca o para-brisa. Você troca pagando só uma parte do valor.Carro reserva e mobilidade
Garante um carro emprestado por alguns dias enquanto o seu está na oficina ou após um roubo. Algumas seguradoras oferecem créditos em aplicativos de transporte no lugar.
Na prática: o carro fica 10 dias na oficina e você continua trabalhando normalmente.Assistência 24 horas
Guincho, chaveiro, troca de pneu, pane seca e outros socorros. A quilometragem do guincho muda conforme o plano.
Na prática: o carro para na estrada às 23h. Uma ligação e o guincho está a caminho.Carro zero quilômetro
Coberturas adicionais garantem, em caso de perda total nos primeiros meses, o valor de um carro novo, e não o valor da FIPE de um carro usado.
Na prática: o carro novo é roubado no quarto mês. Você recebe o valor de um zero quilômetro.O seguro cobre o motor? Se o motor foi danificado por um evento coberto — uma batida ou um alagamento, por exemplo — sim. Já o desgaste natural e as panes mecânicas ou elétricas comuns não são cobertos: para isso servem a garantia de fábrica e a manutenção. A assistência 24 horas leva o carro até a oficina, mas não paga o conserto da pane.
Qual o melhor seguro auto? Compare as seguradoras pelas condições gerais
Não existe uma seguradora melhor para todo mundo. Existe a melhor para o seu perfil, o seu carro e o que você valoriza: preço, carro reserva, guincho com mais quilômetros, pagamento mensal. A Lex Corretora de Seguros leu as condições gerais de cada seguradora abaixo e separou o que cada uma traz de diferente. É essa comparação que fazemos para você na cotação.
| Seguradora | O que se destaca nas condições gerais |
|---|---|
| Porto Seguro | Reposição de carro zero quilômetro por 12 meses (cláusula própria), reparo rápido e supermartelinho de ouro na rede referenciada, crédito em aplicativo de transporte após sinistro em determinadas cláusulas e segmentos como Auto Mulher e Auto Sênior. |
| Tokio Marine | Linha com Auto, Auto Clássico, Auto Proteção Mensal, Auto Roubo e Auto Roubo + Rastreador. Os produtos Auto, Clássico e Proteção Mensal aceitam transporte de pessoas por aplicativo. A assistência inclui higienização do carro após enchente. |
| Allianz | Planos de assistência com guincho de 200 km, 500 km ou quilometragem livre, conforme o plano contratado. |
| HDI | A cobertura compreensiva inclui submersão em enchente, inclusive de carros guardados em subsolo. Se faltar carro reserva, prevê reembolso de táxi ou voucher para aplicativos de transporte. |
| Yelum | Do mesmo grupo da HDI. Oferece a cobertura adicional Voucher Mobilidade: crédito em aplicativos de transporte após um sinistro ou, se preferir, desconto na franquia. |
| Zurich | Coberturas de indenização de carro zero quilômetro por 6 ou 12 meses e opção de carro reserva ou voucher para viagens por aplicativo. |
| Pier | Seguro Auto Pier Mensal, contratado pelo celular e pago mês a mês. Aceita carros de motoristas de aplicativo mediante prêmio adicional. |
Resumo feito pela Lex Corretora de Seguros a partir das condições gerais vigentes em 2026 de cada seguradora. Os itens dependem do plano e das cláusulas contratadas e podem mudar; o que vale é a apólice.
Além dessas, a Lex Corretora de Seguros também cota seguro auto na Suhai, na Bradesco Seguros, na Mapfre e na Sancor Seguradora. Na cotação pelo chat, a nossa equipe escolhe as seguradoras que fazem mais sentido para o seu perfil.
Seguro de carro para cada situação
As perguntas mudam conforme a sua vida. Estas são as situações que mais aparecem por aqui — e o que importa em cada uma.
Carro financiado
Enquanto houver parcelas, o carro está alienado ao banco. Nas condições gerais que analisamos, em caso de perda total a indenização paga primeiro o saldo devedor à financeira, e o que sobrar vai para você. Sem seguro, a dívida continua mesmo sem o carro. Muitas financeiras exigem cobertura completa.
Motorista de aplicativo (Uber, 99)
O uso para transportar passageiros precisa ser declarado. Nas condições gerais da HDI e da Yelum, por exemplo, esse uso fica sem cobertura se não for contratado especificamente. A Tokio Marine e a Pier aceitam esse uso em produtos próprios, a Pier com prêmio adicional. No chat, é só marcar “Transporte por aplicativo”.
Carro antigo ou com mais de 20 anos
Carro mais velho também faz seguro, mas cada seguradora tem a sua regra de idade e de aceitação. Quando a cobertura completa não é aceita ou fica cara, uma alternativa é o seguro só contra roubo, furto e incêndio, somado à cobertura de terceiros.
Carro de leilão
Nenhuma das condições gerais que analisamos trata de carro de leilão: a aceitação depende da análise de risco de cada seguradora, que pode recusar ou pedir vistoria. Informe na cotação que o carro é de leilão — a Lex procura as seguradoras que aceitam o seu caso.
Seguro mensal ou anual?
O seguro tradicional tem vigência de um ano, com pagamento à vista ou parcelado. O seguro mensal, como o Pier Mensal e o Auto Proteção Mensal da Tokio Marine, é pago mês a mês. Na Pier, se o pagamento não acontecer, a apólice é cancelada e não renova no mês seguinte. Veja mais em seguro de carro por assinatura.
Condutor jovem em casa
Ter alguém com menos de 26 anos dirigindo pesa no preço, mas esconder essa informação pode levar à perda da indenização. O caminho é declarar e comparar: a diferença entre seguradoras nesse perfil costuma ser grande.
Seguro de carro ou proteção veicular de associação: qual a diferença?
Muita gente procura “cooperativa de seguro de carro” ou “proteção veicular” achando que é a mesma coisa que seguro. Não é. No seguro, uma seguradora autorizada pela SUSEP assume o risco, segue regras de reservas e garantias e responde pela indenização prevista na apólice. Na proteção veicular de associação, os associados dividem entre si os prejuízos (mutualismo), conforme o regulamento da associação.
Essas associações passaram a ter regras próprias com a Lei Complementar nº 213, de 15 de janeiro de 2025. Segundo a SUSEP, elas precisavam se cadastrar até 15 de julho de 2025, e o cadastro marca apenas o início da regularização — não é uma autorização. A regulamentação foi concluída pela Resolução CNSP nº 491, de 4 de maio de 2026, e as associações têm até 7 de maio de 2028 para contratar uma administradora autorizada pela SUSEP.
Antes de decidir: peça o regulamento por escrito, entenda como funciona o rateio e consulte no site da SUSEP se a associação está cadastrada. Se quiser comparar com um seguro, a Lex Corretora de Seguros faz a cotação sem compromisso.
Franquia, bônus e perfil: entenda antes de assinar
Franquia de seguro de carro
Franquia é a sua parte no conserto do seu carro em um dano parcial — parecida com a coparticipação de um plano de saúde. Se o conserto custa R$ 9 mil e a franquia é de R$ 3 mil, você paga R$ 3 mil e a seguradora paga o restante. Em geral, não há franquia na perda total, no roubo ou furto sem recuperação e na indenização a terceiros. As seguradoras costumam oferecer franquia reduzida (seguro mais caro, conserto mais barato), normal ou majorada (seguro mais barato, conserto mais caro). Leia mais em o que é franquia no seguro.
Classe de bônus
A cada ano sem sinistro, você sobe uma classe de bônus, e cada classe significa mais desconto na renovação. O bônus é seu: ele vai junto quando você troca de seguradora. Mas atenção ao prazo — deixar a apólice vencer e demorar para contratar outra pode reduzir a sua classe, e cada sinistro indenizado faz você descer.
Perfil verdadeiro
O questionário de perfil (quem dirige, onde o carro dorme, para que ele é usado) define o preço e também a validade da cobertura. Se uma informação importante estiver errada, a seguradora pode recusar a indenização. Um bom corretor encontra o menor preço dentro da verdade.
O que o seguro de carro normalmente não cobre
Conhecer as exclusões evita surpresa. Em geral, as condições gerais deixam de fora:
| Não coberto | Por quê — e o que fazer |
|---|---|
| Dirigir sob efeito de álcool ou drogas | É agravamento do risco. Não há cobertura que resolva: não dirija nessas condições. |
| Condutor sem habilitação ou com CNH inválida | Exigência legal. Nunca entregue o carro a quem não pode dirigir. |
| Uso diferente do declarado | Transporte por aplicativo ou de cargas no seguro de uso particular, por exemplo. Declare o uso real: existem produtos próprios. |
| Desgaste, falta de manutenção e panes comuns | Seguro cobre o imprevisto, não a manutenção. A assistência leva o carro à oficina, mas o conserto da pane é seu. |
| Objetos deixados dentro do carro | Celular, notebook e bolsa em geral não têm cobertura no seguro auto. Existem seguros próprios, como o de celular. |
| Acessórios e equipamentos não declarados | Kit gás, blindagem, som e rodas especiais precisam constar na apólice para ter cobertura. |
| Rachas, competições e atos intencionais | Risco provocado de propósito não é imprevisto. |
Lista resumida. Cada seguradora tem as suas exclusões completas nas condições gerais.
Vale a pena contratar o seguro auto com um corretor?
O preço é o mesmo: a remuneração do corretor já faz parte do valor do seguro, seja qual for o canal. A diferença está no que você recebe junto. Com um corretor de seguro auto você compara várias seguradoras de uma vez, entende o que está contratando antes de assinar e tem alguém do seu lado para orientar e acompanhar quando acontece um sinistro.
Como contratar o seu seguro de carro pela Lex
- Responda o chat nesta página (cerca de 3 minutos) ou simule direto na seguradora.
- Receba as propostas comparadas pelo WhatsApp e por e-mail, com preço, franquia e coberturas lado a lado.
- Escolha e envie os documentos. A Lex envia a proposta e, se a seguradora pedir, orienta a vistoria.
- Receba a apólice no e-mail, com os telefones de assistência 24 horas e de sinistro.
Por que cotar seu seguro de carro com a Lex Corretora de Seguros
Independência
Trabalhamos com várias seguradoras e indicamos a que faz sentido para o seu perfil, não para a nossa meta.
Explicação clara
Você recebe as propostas comparadas e explicadas em português simples: o que cobre, o que não cobre e quanto custa cada franquia.
Ao seu lado no sinistro
Quando acontece um imprevisto, você aciona a seguradora e conta com a Lex para orientar os documentos e acompanhar os prazos.
Desde 1998
Uma corretora consolidada, registrada na SUSEP sob o número 202066000, que atende clientes em todo o Brasil.
Leia também
Perguntas frequentes sobre seguro de carro
Quanto custa um seguro de carro por mês?
Depende do perfil, do carro e das coberturas. Como referência, um levantamento da Creditas Seguros com os dez carros mais vendidos em 11 capitais encontrou, em setembro de 2026, média anual de R$ 2.113,45 para homens e R$ 1.851,46 para mulheres de 33 anos — cerca de R$ 150 a R$ 180 por mês. O seu preço sai na cotação, que é gratuita.
O seguro de carro é obrigatório?
Não. O seguro auto é opcional no Brasil. Mas um único acidente pode custar dezenas de milhares de reais, no seu carro ou no carro de outra pessoa. Para carro financiado, muitas financeiras exigem o seguro.
O seguro cobre se eu emprestar o carro?
Em geral, sim, se a pessoa for habilitada e o empréstimo for eventual. O que não pode é outra pessoa ser o condutor principal sem constar no perfil. Nesse caso a seguradora pode recusar a indenização.
O seguro de carro cobre enchente?
Sim, se a apólice tiver a cobertura completa (compreensiva), que inclui alagamento, enchente e outros eventos da natureza. Planos só de roubo, furto e incêndio não cobrem enchente.
Quando o carro dá perda total?
Quando o prejuízo chega a 75% do valor do carro, regra que aparece nas condições gerais das seguradoras que analisamos. Nesse caso você recebe a indenização integral, sem pagar franquia.
O que acontece se meu carro financiado der perda total?
A indenização paga primeiro o saldo devedor à financeira, e a diferença, se houver, vai para você. Sem seguro, você continua devendo as parcelas mesmo sem o carro.
Seguro auto cobre motorista de aplicativo?
Só se esse uso for declarado e aceito na apólice. Algumas seguradoras têm produtos próprios para motoristas de aplicativo. Na cotação, informe o uso real do carro.
Existe seguro de carro mensal?
Sim. Há produtos pagos mês a mês, como o Pier Mensal e o Auto Proteção Mensal da Tokio Marine. A Lex Corretora de Seguros cota as duas opções.
Em quanto tempo a seguradora paga a indenização?
Nas condições gerais que analisamos, em até 30 dias depois da entrega de todos os documentos. Se a seguradora pedir um documento extra, o prazo fica suspenso até a entrega.
Cotar com corretor é mais caro?
Não. O preço é o mesmo, porque a remuneração do corretor já está no valor do seguro. Com a Lex você compara várias seguradoras de uma vez e tem orientação na hora do sinistro.
Seu carro protegido começa com uma cotação de 3 minutos
Responda o chat da Lex Corretora de Seguros e receba propostas de seguro de carro comparadas entre as seguradoras parceiras, explicadas sem complicação.
Lex Corretora de Seguros · SUSEP 202066000 · As informações desta página são um resumo didático das condições gerais das seguradoras e não substituem a apólice e as condições da seguradora, que são os documentos que valem. Aceitação, preços e coberturas dependem da análise da seguradora. ©