— O senhor vai precisar deixar R$ 3.900. Hoje. Antes de a gente liberar o carro.
O consultor da oficina falou sem tirar os olhos da tela. Do lado de fora, o cheiro de tinta nova e massa de polir. O para-choque amassado, o farol trincado. Um cruzamento, uma frenagem que veio tarde demais. Coisa de segundos.
O motorista respirou fundo. Ele tinha seguro. Tinha uma das melhores apólices do mercado. Tinha certeza de que estava protegido.
Mas ninguém tinha explicado, com todas as letras, o que era aquela palavra na apólice: franquia. Então a conta do conserto, que a seguradora pagava, tinha uma parte que era dele. Só dele. E ela chegou junto com o susto.
Se você já ouviu a palavra “franquia” e balançou a cabeça fingindo que entendeu, este texto é para você. Vamos explicar, sem juridiquês, o que é a franquia no seguro de carro, quanto ela costuma custar e — o que quase ninguém conta — como existe hoje um seguro feito para pagar essa franquia por você.
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Definição direta
Franquia é a parte do prejuízo que fica por sua conta em um sinistro parcial. Quando o seu carro sofre um dano coberto pela apólice, a seguradora paga o conserto — mas você paga uma quantia fixa e combinada em contrato: a franquia. É a sua participação obrigatória para que o restante do reparo seja custeado.
Pense na franquia como o “primeiro degrau” do conserto. A seguradora só entra depois que você sobe esse degrau. O valor não é surpresa: ele está escrito na sua apólice, definido no momento da contratação.
Por que isso existe? Por dois motivos simples. Primeiro, para evitar que a seguradora tenha que abrir um processo caro por cada arranhão pequeno. Segundo, porque a franquia ajuda a manter o preço do seguro mais acessível para todo mundo. Quanto maior a franquia que você aceita pagar, menor tende a ser o custo da apólice — e vice-versa.
Franquia, prêmio e sinistro: não confunda
- Prêmio: é o valor que você paga pelo seguro (a mensalidade ou o valor anual da apólice).
- Sinistro: é o acontecimento coberto — batida, roubo, incêndio, um vidro quebrado.
- Franquia: é a sua parte no conserto quando aciona a cobertura por um dano parcial.
Como a franquia funciona na prática (com números)
Imagine um reparo de R$ 6.000 no seu carro depois de uma colisão. A sua franquia é de R$ 3.500. Como fica a conta?
- Você paga a franquia: R$ 3.500.
- A seguradora cobre o restante: R$ 2.500.
Agora vem a virada que pega muita gente. E se o conserto custar menos que a franquia? Digamos, R$ 2.800, com franquia de R$ 3.500. Nesse caso, o seguro não paga nada — o reparo inteiro sai do seu bolso, porque ficou abaixo do valor da franquia. Foi exatamente essa a armadilha que pegou o motorista da nossa história.
Os tipos de franquia que você encontra no seguro auto
| Tipo de franquia | Como funciona | Impacto no preço do seguro |
|---|---|---|
| Normal (obrigatória) | Valor padrão definido pela seguradora conforme o modelo do carro. | Preço equilibrado — é a mais comum. |
| Reduzida | Você paga menos em caso de sinistro (cerca de 50% da normal). | Encarece a apólice. |
| Majorada (ampliada) | Você aceita pagar uma franquia maior no sinistro. | Deixa a apólice mais barata. |
| Isenta / facultativa | Você não paga franquia — disponível apenas em alguns planos e coberturas. | Encarece bastante ou tem regras específicas. |
Quando você paga a franquia — e quando não paga
Você paga a franquia nos sinistros parciais: batidas, colisões, quebra de vidro (quando há cobertura), pequenos danos cobertos. Você não paga franquia, em regra, quando o caso é de perda total, roubo ou furto do veículo — nessas situações a indenização é integral, conforme as condições da apólice.
Há ainda um detalhe pouco conhecido: se o culpado pelo acidente for um terceiro identificado, é possível buscar o ressarcimento da franquia depois. Mas isso exige tempo, documentação e, muitas vezes, paciência. Enquanto isso, o dinheiro sai do seu bolso primeiro.
E se alguém pagasse essa franquia por você?
Existe um seguro criado exatamente para isso. A Lex Corretora de Seguros explica e cota para você.
Quero proteger meu bolso →O ponto cego que ninguém te conta sobre o seguro
Aqui está a verdade que raramente aparece nos anúncios: o seu seguro auto protege o carro. A franquia protege o preço do seguro. Mas quem protege o seu bolso na hora de pagar a franquia?
Por muito tempo, a resposta era “ninguém”. Você contratava a melhor apólice possível e, ainda assim, guardava mentalmente aquele valor de reserva para o dia do imprevisto. Um dinheiro parado, esperando um susto. Mas o mercado evoluiu. Então surgiu uma solução pensada exatamente para esse ponto cego.
Seguro da Franquia: como o Mobi Livre da SURA protege seu bolso
O Mobi Livre da Seguros SURA é o produto que ficou conhecido no mercado como “seguro da franquia”. Na prática, ele vai além disso: é um seguro pessoal de mobilidade, vinculado ao seu CPF — e não ao veículo. A cobertura mais procurada, e a que dá nome popular ao produto, é justamente a quitação da franquia.
Como funciona, em uma frase
Se você precisar acionar o seguro do seu carro em um sinistro coberto e tiver que pagar a franquia, o Mobi Livre reembolsa esse valor até o limite contratado — tirando esse peso das suas costas.
Como ele é ligado ao CPF, e não a um carro específico, a proteção acompanha você em qualquer deslocamento do dia a dia: no carro, na moto, na bicicleta, no transporte por aplicativo, no transporte público e até a pé. É um seguro que segue a pessoa, não o objeto.
As duas modalidades de cobertura
| Cobertura | Opção Básica | Opção Ampliada |
|---|---|---|
| Quitação da franquia | até R$ 4.000 | até R$ 6.000 |
| Indenização por morte acidental | R$ 20.000 | R$ 20.000 |
| Responsabilidade Civil (danos a terceiros) | Incluída | Incluída |
| Assistência 24h para vítimas de crime | Incluída | Incluída |
| Auxílio por internação hospitalar | Incluída | Incluída |
| Sorteios mensais entre segurados ativos | Sim | Sim |
Outros pontos que fazem diferença: a cobertura é vinculada ao CPF (individual e intransferível), permite até dois acionamentos por vigência, tem carência reduzida — cerca de cinco dias após a adesão — e cabe no orçamento, com planos que começam em poucas parcelas mensais no cartão.
Por que esse seguro deixou de ser “coisa de nicho”
A procura por proteção de mobilidade explodiu no Brasil. E os números falam mais alto do que qualquer promessa:
Traduzindo: milhares de brasileiros já entenderam que reservar dinheiro parado “para o caso de” não é a estratégia mais inteligente. Transferir esse risco por um valor pequeno, sim. É o mesmo raciocínio de quem já tem seguro no carro — só que agora aplicado à parte que ainda ficava descoberta.
Um exercício simples de custo-benefício
Muitos motoristas contratam a apólice com franquia reduzida — o que encarece o seguro todos os anos. Uma alternativa que vale a conta: manter a franquia obrigatória (seguro mais barato) e somar o Mobi Livre para cobrir a franquia quando precisar. Em muitos casos, a soma dos dois sai mais em conta do que a franquia reduzida sozinha. É o tipo de análise que um corretor faz com você, número a número.
Como contratar com a Lex Corretora de Seguros
Escolher entre básica e ampliada, entender se o seu perfil de uso justifica a cobertura e encaixar o Mobi Livre no seu seguro auto atual não precisa ser complicado. Com vasta experiência no mercado de seguros e atuação em todo o Brasil, a Lex Corretora de Seguros faz a análise completa e apresenta a melhor combinação para o seu caso — sem custo e sem compromisso.
Você também pode conhecer nossas condições de seguro auto ou explorar todos os produtos na página inicial. Para conferir os detalhes oficiais do produto, consulte a página do Mobi Livre na Seguros SURA.
Exclusões e informações importantes
O que este seguro não é: o Mobi Livre é um seguro pessoal de mobilidade e não substitui o seu seguro auto. Ele não cobre os danos ao veículo em si — quem faz isso é a sua apólice de automóvel. A cobertura de roubo de bens de uso pessoal existe, mas com limite de indenização baixo, por não se tratar de um seguro de bens.
Principais pontos de atenção (conforme Condições Gerais): a quitação da franquia aplica-se à franquia de um seguro em sinistro coberto e válido, respeitados os limites contratados, a carência e o número de acionamentos por vigência. Situações específicas — como coparticipações cobradas por locadoras em contratos de assinatura — devem ser confirmadas caso a caso com o corretor antes da contratação.
Aviso legal: os valores, limites, coberturas e condições aqui citados têm caráter informativo e podem ser alterados pela seguradora. As regras que valem são sempre as das Condições Gerais do produto registradas na SUSEP. Este conteúdo não é uma oferta de contrato. A contratação está sujeita a análise e às condições vigentes na data da proposta.
Perguntas frequentes sobre franquia no seguro
O que é franquia no seguro de carro?
É a parte do prejuízo que fica por conta do segurado em um sinistro parcial coberto. A seguradora paga o conserto do veículo, mas o segurado paga um valor fixo definido na apólice — a franquia. Ela não se aplica, em regra, aos casos de perda total, roubo ou furto.
Como saber o valor da franquia do meu seguro?
O valor da franquia está descrito na sua apólice, definido no momento da contratação. Ele varia conforme o modelo do carro, a seguradora e o tipo de franquia escolhido (normal, reduzida ou ampliada). Em caso de dúvida, um corretor localiza esse valor no seu contrato.
Quando eu não preciso pagar a franquia?
Em geral, não há cobrança de franquia nos casos de perda total, roubo ou furto do veículo, quando a indenização é integral. Também é possível recuperar o valor quando um terceiro identificado é o culpado pelo acidente — mas isso ocorre por ressarcimento posterior, e o segurado costuma pagar primeiro.
O que é o Seguro da Franquia (Mobi Livre)?
É um seguro pessoal de mobilidade da Seguros SURA, vinculado ao CPF, cuja cobertura mais procurada é a quitação da franquia. Se você acionar o seguro do carro e tiver que pagar a franquia, o Mobi Livre reembolsa esse valor até o limite contratado — até R$ 4.000 na opção básica ou até R$ 6.000 na ampliada.
O Mobi Livre substitui o seguro do meu carro?
Não. Ele é um complemento. O seguro auto cobre os danos ao veículo; o Mobi Livre protege o seu bolso na hora de pagar a franquia e ainda oferece coberturas pessoais de mobilidade. Os dois trabalham juntos.
Vale a pena contratar franquia reduzida ou o Seguro da Franquia?
Depende do seu perfil. Em muitos casos, manter a franquia obrigatória (que deixa o seguro auto mais barato) e somar o Mobi Livre para cobrir a franquia sai mais em conta do que pagar por franquia reduzida todos os anos. Um corretor faz essa comparação com números reais para o seu caso.
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Quero minha cotação agora → Atendimento em todo o Brasil • Especialistas em segurosAs informações deste artigo têm finalidade educativa e não constituem oferta, recomendação individual ou garantia de contratação. Coberturas, limites e condições seguem as Condições Gerais do produto registradas na SUSEP e podem sofrer alterações. Consulte sempre um corretor habilitado antes de contratar.
